宁明新闻在线
您当前的位置 : 宁明新闻在线 > 财经观察 >

“云上智能”纾困小微企业——访武

2020-10-17 13:52      来源:     
作者:木木
    

  湖北日报全媒体记者 张阳春 通讯员 夏林波 何博

  作为湖北首家民营银行,众邦银行充分发挥“互联网交易银行”优势,创新产品和服务,加大线上帮扶小微企业力度。今年以来,普惠小微企业贷款增幅居本地同业领先地位。

  应贷尽贷,截至8月末普惠小微企业贷款较年初增长53.87%,本地同业中领先;

  应延尽延,已为2800多户普惠小微企业实施延期还息,延期率位居全省金融机构前列。

  这是成立仅3年多、员工300多人的武汉众邦银行的援企惠企数据。作为湖北首家民营银行,众邦银行在落实“六稳”“六保”任务中,充分发挥“互联网交易银行”优势,全力纾困市场主体。

  金融支持稳企业保就业,民营银行如何展现担当作为?9月15日,湖北日报全媒记者采访了众邦银行行长程峰。

  变“面对面”为“键对键”

  “民营银行与民营企业,可谓是鱼与水的关系。越是企业艰难时,我们越要抓住痛点,把痛点变成创新点,为企业纾困解难。”程峰说。

  9月11日,武汉达鑫源有机肥有限公司总经理靖德喜在手机上申请并提款“众商贷”100万元,利率4.9%,用于疫后扩大生产。“众商贷”是众邦银行最新推出的纯信用贷款产品,首期额度20亿元,目前优先服务武汉市工商联会员企业,具有高额度、纯信用、全线上等特点,有较好纳税记录、经营信用的企业无需抵押即可在线申请。

  仅在武汉拥有一家网点的众邦银行,是怎样的一家银行?

  “变‘面对面’为‘键对键’,我们从成立初期就确立了‘互联网交易银行’的定位。”程峰介绍,遵循民营银行“一行一店”模式,众邦银行以互联网模式运营、以供应链金融为主体,90%的业务线上开展,客户通过直销银行APP、微信银行、交易场景、小程序、H5等线上渠道和线上接口均可随时随地获得金融服务。

  该行60%的员工为科技研发人员,也是全国五家获得高新技术企业认定的银行之一。基于开放、连接、共建、共赢的理念,众邦银行借助区块链、物联网、大数据等金融科技,打造“众赢通”平台,为合作伙伴提供一体化金融服务,构建起“交易信用”模型,降低服务小微企业融资成本,并打造了“司南”精准营销系统、“倚天”大数据风控平台、“洞见”客户行为预知系统和“众目”贷后管理系统,完成全流程数智化能力建设。目前,众邦银行资产规模超600亿,服务1700万用户,90%的信贷客户为中小微企业商户和个人消费者。

  降低门槛,普惠客户增长超一倍

  “科技能力究竟强不强,疫情是一场大考。”程峰介绍说,疫情发生后,众邦银行线上产品迅速满足“零接触金融服务”需求,并及时调整风控模型降低融资门槛,支持小微企业疫情防控和复工复产。

  第一时间,众邦银行为湖北省中小微企业匹配50亿元专项信贷规模,并给予小微企业贷款差异化优惠。3月起,在再贷款再贴现等金融支持小微企业政策下发后,该行结合服务小微企业的拳头产品“众链贷”“众微贷”,推出了“战疫云贷”专项再贷款产品。“战疫云贷”单户授信1000万元及以下,专门用于帮助受疫情影响的小微企业缓解短期流动资金困难,提供纯线上、利率低、手续简、批量化服务。2个月时间内,“战疫云贷”发放628笔,金额7.45亿元,平均利率4.5%。

  4月底,众邦银行与国家开发银行开展20亿转贷款业务合作,开启了民营银行与政策性银行合作的新模式,通过线上服务,湖北超千家小微企业从中受益,并有效降低融资成本。

  今年来,众邦银行贷款规模保持高速增长。截至8月末,各项贷款总规模较年初增长34.09%,其中普惠小微企业贷款规模40.43亿元,较年初增长53.87%,普惠小微企业客户数量增长一倍以上。

  “帮助小微企业,我们主动找客户”

  众邦银行客户群体中,以商贸、旅游、健康、制造等行业为主。这些行业受疫情冲击较大,正常偿还贷款存在较大压力,迫切需要纾困帮扶。

  “纾困小微企业,不是客户找我们,而是我们主动找客户。我们提供云上智能化入口,只要是符合政策规定的小微企业,可以轻松在线申请纾困支持。”程峰说,在监管部门出台临时性延期还本付息政策后,众邦银行仅用3天时间就开发上线自助续贷系统。

  餐饮企业武汉凯威啤酒屋受疫情影响损失较大,2月中旬申请将574万元贷款的利息延期3个月,6月中旬又顺利办理了部分本金延期3个月。据介绍,为让货币政策直达基层民生,6月份起众邦银行要求企业办理延期申请时,补充签订稳岗承诺书。

  截至8月末,众邦银行已为621户普惠小微企业实施延期还本政策,延期贷款本金11.12亿元;已为2823户普惠小微企业实施延期还息政策,延期付息金额1.56亿元,对应贷款金额达40.95亿元。

  为进一步支持民营小微企业疫后重振,9月14日众邦银行召开“金融支持稳企业保就业工作专项会议”,成立由主要行领导牵头的专项指挥部和各条线工作专班,实施“五个一线”工作法:各部门主要负责人到一线指导和督办;政策制定部门和业务部门深入一线现场办公;为一线定制专属方案切实解决企业实际困难;设立绿色通道第一时间解决一线小微企业需求;对政策在一线的落实情况实行量化考核。

[责任编辑:木木]
*本网站有关内容转载自合法授权网站,如果您认为转载内容侵犯了您的权益,
请您联系宁明新闻在线声明,本网站将在收到信息核实后24小时内删除相关内容。
宁明新闻在线版权所有,未经授权,请勿转载或建立镜像,违者依法必究。